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劳退新制自提强迫储蓄,懒人退休金理财有一套

2019-12-13 380 views 115

劳退新制自提强迫储蓄,懒人退休金理财有一套

新制劳退基金投资绩效只有0.42%,600万上班族惊觉养老本大缩水。中华人事主管协会执行长林由敏观察,退休金投资绩效不彰,也让钗h上班族对自愿提缴大打退堂鼓,林由敏建议,自认理财奶O一流的上班族不妨可以另觅投资管道;但对于不善理财、又是月光族的上班族,自愿提缴退休金,却是强迫储蓄、确保退休金保本的懒人退休金理财法。

根据劳委会统计,劳退新制实施以来,自愿提缴退休金的上班族从95年6月底28万5,288人,跌至去年12月底的23万9,007人,整整少了4万6,000多人,自愿提缴人数佔全体参加劳退新制的上班族比率,也从95年6月底的7.02% 跌至去年12月底的5.41%。

林由敏分析,自愿提缴比率创新低,一来可能因为景气不佳、物价喊涨,上班族没有多余的金钱可储蓄;一来是因为退休基金投资绩效不彰,使得上班族自提意愿低落。

去年第四季以来受到全球股市剧烈波动,不只台湾的劳退基金,全球退休基金都蒙上阴影,例如去年上半年投资报酬率创新高的香港强积金,截至去年底投资收益变成亏损。

林由敏建议,儘管劳退基金投资收益不佳,不过,退休基金属于长期投资,上班族应该更有耐心看待绩效。如果自认为理财奶O一流的上班族,当然可以另外寻找投资管道,膨胀自己的养老本;不过,如果认为理财奶O不佳、或是懒得理财的上班族,不妨透过劳退新制自愿提缴的空间,把每月自愿提缴的6%退休金,交由政府基金操盘,就像定期定额投资基金一样,定期扣款,除了有免税的效果、还有保本、强迫储蓄的作用。

劳退新制设计,上班族自愿提缴的6%退休金,可以直接从当年度的所得总额里扣除、不需要课税,上班族可争取节税的空间。消费无节制的月光族,更可以利用自愿提缴的设计,每个月公司发薪之前,老闆都会先预扣自愿提缴的6%退休金,缴交到劳保局的个人帐户,如此一来,形同强迫帮上班族储蓄6%退休金,一旦手头不够宽裕,就会节制消费,无形中就能累积养老本。

此外,根据劳工退休金条例规定,劳工自愿提缴退休金,直到领取退休金时,最低保证收益为银行两年期定存利率。换句话说,自愿提缴的退休金还有保本的好处,如果自认懒得投资理财的上班族,就可利用自愿提缴的机制,富足自己的养老本。

林由敏强调,想要渡过一个舒适的晚年生活,光靠老闆6%、以及自愿提缴的6%退休金仍旧不足,上班族不妨寻找稳健、长期的投资标的,例如基金或是绩优股股票,长期投资才能享受丰裕的退休生活。




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